С 8 по 10 июня 2005 года в Киеве в центре конгрессов и выставок «ВнешЭкспоБизнес» прошла Пятая ежегодная международная конференция «Платежная карта 2005», организованная Украинской межбанковской ассоциацией членов платежных систем EMA.
Генеральным спонсором конференции выступила платежная система VISA International, официальным спонсором – компания INPAS, партнером конференции стал центр конгрессов и выставок «ВнешЭкспоБизнес». Спонсорами были также корпорация Pragma, организация USAID, компании Austria Card, Trueb (Швейцария), «КартПей Системз», «Банкомсвязь», Servus Systems Integration (SSI), OpenWay, «Розан Файненс», «Реноме-Смарт», НКТ, Банковский производственный центр (БПЦ), Украинский процессинговый центр (УПЦ), Центр финансовых технологий (ЦФТ).
Конференция собрала более 280 участников – представителей банков, платежных систем, компаний-поставщиков, кредитных бюро.
На конференции рассматривались перспективы развития безналичных расчетов с использованием платежных карт, вопросы организации работы кредитного бюро, эффективность и прибыльность банковского бизнеса, стратегии риск-менеджмента и антимошеннические инициативы, программы лояльности, а также технологические вопросы расчетов с использованием платежных карт в розничном бизнесе банка.
В проходившей в рамках конференции выставке приняли участие компании INPAS, Austria Card, Trueb, «КартПей Системз», «Банкомсвязь», SSI, OpenWay, «Розан Файненс», НКТ, «Реноме-Смарт», БПЦ, УПЦ, платежная система VISA, ЦФТ и платежная система «Золотая Корона».

 

Конференция была открыта вступительным словом директора ассоциации ЕМА Александра Карпова, который приветствовал всех участников и передал слово исполнительному директору Национального банка Украины Виктору Кравцу.
В. Кравец подчеркнул, что одной из своих важнейших задач в настоящее время Национальный банк Украины считает уменьшение расходов по обслуживанию наличного денежного оборота, изготовлению и обработке денежной массы, которые в десятки раз превышают расходы, связанные с организацией безналичных расчетов.
Что касается юридических лиц, то вопрос безналичных расчетов на территории Украины решен «на 99,99%». Сегодня в стране несколько платежных систем обслуживают юридических лиц, в том числе разработанные и внедренные Национальным банком Система электронных платежей (СЭП) и Система срочных переводов. В международную систему расчетов S.W.I.F.T. включены непосредственно 16 банков, а банки, которые работают по агентским соглашениям, тоже имеют все возможности осуществлять безналичные расчеты в пределах всего мира.
Решить проблему безналичных расчетов физических лиц сложнее, сказал В. Кравец и напомнил, что в нынешнем году исполняется 10 лет с того времени, когда украинские банки подписали первые соглашения о внедрении карточек международных платежных систем VISA и Europay для обслуживания физических лиц. Сегодня более 18 млн. карт обслуживают население Украины в части совершения безналичных расчетов. Однако вызывает беспокойство то, что 96% всего оборота по карточкам – это получение с их помощью наличных. И лишь 4% приходится на истинные безналичные расчеты, когда население оплачивает товары и услуги карточкой.
Как подчеркнул В. Кравец, НБУ выступает за развитие всех платежных систем, которые работают на территории Украины, – международных, внутренних, локальных.
С целью системного развития безналичных расчетов в Украине Национальный банк внедряет Национальную систему массовых электронных платежей (НСМЭП). В декабре 2004 года НСМЭП введена в промышленную эксплуатацию.
Национальный банк Украины видит свою роль, прежде всего, в методологическом обеспечении развития безналичных расчетов на территории Украины, сказал В. Кравец. Законом «О Национальном банке» на НБУ возложена миссия организации расчетов в стране. Департамент платежных систем и методологии расчетов НБУ участвовал в разработке и проводит сопровождение Закона «О платежных системах и переводе средств в Украине». На основании этого закона Национальным банком создана серия нормативных документов, которые регулируют расчеты на территории Украины, среди них: Инструкция о порядке открытия, сопровождения, закрытия счетов в учреждениях банка, Инструкция о безналичных расчетах на территории Украины, Инструкция о безналичных расчетах в иностранной валюте, Положение о порядке эмиссии платежных карт и осуществления операций с их применением1, Положение о порядке функционирования НСМЭП.
Развитие безналичных расчетов поддерживает правительство Украины. В программе Кабинета Министров, одобренной постановлением Верховной Рады 4 февраля 2005 года, во главу развития расчетов в стране поставлены безналичные расчеты, в том числе с использованием НСМЭП. На рассмотрении правительства находится разработанная Национальным банком в прошлом году Программа развития безналичных расчетов в Украине, которая предусматривает функционирование на территории страны всех платежных систем – международных, национальных, локальных, межбанковских. Ее цель – наращивание объемов безналичных расчетов, прежде всего, физических лиц. В качестве примера поддержки правительством безналичных расчетов В. Кравец привел работу Министерства экономики по созданию условий выплаты заработной платы работникам всех государственных учреждений, бюджетных организаций через счета в банках.
В работе над нормативными документами Национальный банк сотрудничает с ассоциацией ЕМА, Ассоциацией украинских банков (АУБ), Киевским банковским союзом, коммерческими банками, отметил В. Кравец.
В выступлении представителя Департамента платежных систем НБУ Андрея Самойленко был проведен анализ результатов деятельности банков Украины в 2004 году2. Докладчик обратил внимание аудитории на то, что значения таких показателей использования карт, как среднегодовой оборот по одной карте, средняя сумма одной операции, количество операций по одной карте в год (и в день) в платежных системах НСМЭП и «УкрКарт» выше, чем в международных платежных системах VISA и MasterCard. При этом количество эмитированных карт НСМЭП и «УкрКарт» и оборудования, которое используется для их обслуживания, гораздо меньше, чем количество карт международных систем MasterCard и VISA и обслуживающего их оборудования.
Как объяснил Андрей Самойленко, в НСМЭП и «УкрКарт» интенсивность операций больше во многом благодаря тому, что были введены правила, расширившие возможности расчетов с использованием карт внутренних систем на территории Украины. В частности, Национальный банк разрешил юридическим лицам, имеющим корпоративные карты, осуществлять с их помощью безналичные расчеты за товары и услуги, предоставляемые, покупаемые в целом на рынке Украины. Объемы операций, осуществляемых юридическими лицами с использованием корпоративных карт, намного выше, чем объемы операций по картам физических лиц.
Корпоративные карты служат прекрасным заменителем для таких инструментов, как лимитированные и нелимитированные чеки, заметил А. Самойленко. Он подчеркнул перспективность развития расчетов по картам юридических лиц для коммерческих банков. Сегодня 96% всех операций с использованием карт в Украине – это снятие наличных в банкоматах и лишь 4% – безналичные платежи. Даже если бы банки на 100% внедрили зарплатные проекты по всей стране, все равно (учитывая, что в ВВП зарплата составляет всего 18%) доля физических лиц в объеме операций по картам выросла бы ненамного. Поэтому корпоративные карты юридических лиц – это те инструменты, которые сегодня могут обеспечить банкам повышение объемов безналичных операций и, соответственно, повышение доходов от комиссионных и окупаемость проектов.
Повышению эффективности карточного бизнеса банка с помощью внедрения корпоративных карт была посвящена презентация Торе Вестергаарда (Thore Vestergaard), представителя VISA CEMEA, который рассказал о предлагаемых системой VISA решениях и бизнес-картах для малых, средних и крупных предприятий.
Начальник Управления развития розничных платежей Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) Олег Перестенко рассказал об основных принципах и подходах ЦБ РФ к нормативному регулированию рынка платежных карт России и о современном состоянии этого рынка.
В 1998 году Центральным банком РФ было принято Положение №23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществлении расчетов по операциям, совершаемым с их использованием», позволившее сформировать нормативную основу, которая обеспечила единые правила осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт для всех кредитных организаций.
В связи с развитием банковской практики и с учетом изменений в законодательстве в декабре 2004 года ЦБ РФ принял Положение №266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», которое вступило в силу с 10 апреля 2005 года. При разработке Положения № 266-П была сохранена преемственность одного из основных принципов Положения № 23-П, а именно – расчеты с использованием банковских карт не являются новой формой договорных отношений между банком и клиентом, их регулирование должно осуществляться в зависимости от характера договоров, уже предусмотренных действующим гражданским законодательством (договор банковского счета, кредитный договор), и субъектного состава правоотношений.
Среди других важных принципов Положения № 266-П, названных О. Перестенко:
– эмиссия и эквайринг платежных карт на территории РФ могут осуществляться только кредитными организациями-резидентами;
– допустимо распространение банковских карт других банков-эмитентов и платежных карт небанковских эмитентов-нерезидентов (American Express и т.п.);
– кредитная организация может одновременно осуществлять эмиссию, эквайринг и распространение платежных карт;
– включены нормы, регулирующие расчеты по операциям с использованием предоплаченных карт;
– допущена возможность выпуска к одному счету несколько банковских карт; а также к нескольким счетам (в разных валютах) одной банковской карты;
– установлены единые требования к документальному оформлению операций по картам.
О. Перестенко представил количественные показатели развития карточного рынка России. В конце первого квартала 2005 года эмиссию и/или эквайринг платежных карт на территории Российской Федерации осуществляли 737 кредитных организаций – почти на 4% больше, чем годом ранее. Количество эмитированных ими карт по сравнению с 1 апреля 2004 года выросло на 47,7% и на 1 апреля 2005 года составило 38,4 млн. При этом 4% приходится на кредитные карты. По количеству эмитированных карт лидером остается платежная система VISA, у которой почти в 2 раза больше карт, чем у следующей за ней MasterCard. В тройку лидеров входит также АС Сберкарт – монобанковская система Сберегательного банка РФ.
За первый квартал 2005 года на территории РФ по платежным картам эмитентов – резидентов и нерезидентов – совершено 176,3 млн. операций на сумму 584,3 млрд. рублей, рост по сравнению с этим же периодом 2004 года составил соответственно почти 140% (количество операций) и более 147% (объем). По объемам операций с использованием платежных карт в России первое место занимает платежная система VISA, второе – MasterCard, третье – внутренняя система STB Card, четвертое – American Express.
В первом квартале нынешнего года операции по снятию наличных (84%) преобладали над безналичными платежами по картам (16%), при этом наблюдается тенденция к изменению соотношения в пользу безналичных платежей. В первом квартале 2004 года это соотношение составляло соответственно 85,8% к 14,2%. По объему операций соотношение в первом квартале 2005 года составляло: 86,7% – снятие наличных, 13,3% – безналичные платежи (в первом квартале 2004 года соответственно 89,6% и 10,4%).
Как сказал О. Перестенко, данная тенденция во многом обусловлена развитием инфраструктуры приема карт к оплате, а также расширением видов услуг, предоставляемых держателям платежных карт кредитными организациями, что привело к значительному увеличению в первом квартале 2005 года по сравнению с первым кварталом 2004 года количества платежей с использованием карт – на 156,0% и их объема – на 187,3%.
О работе по созданию условий для выполнения Закона «О платежных системах и переводе денег в Украине», в частности, статьи 14,7, которая требует от торговцев обязательного приема банковских карт, рассказал Борис Дяченко, заместитель директора Департамента информатизации, начальник управления массовых электронных платежей НБУ. Он отметил, что прежде всего необходимо установить этапы введения обязательного приема банковских платежных инструментов для различных категорий торгово-сервисных предприятий (по торговой площади, объему торгового оборота, специфике торговли или услуг). Предстоит также подготовить сферу торговли и услуг технологически, разработав нормативно-техническую базу для использования регистраторов расчетных операций (РРО, или кассовых аппаратов) и POS-терминалов. Национальный банк определил два направления этой работы:
– обеспечить совмещенное выполнение функций кассового аппарата и платежного терминала в едином устройстве;
– стандартизировать процедуры, интерфейсы и терминалы, чтобы они обеспечивали автоматическое взаимодействие электронных терминалов с РРО.
В разработке нормативно-технической базы принимает участие Государственная комиссия по внедрению электронных систем контроля и управления товарно-денежным обращением, о задачах и деятельности которой рассказал ее представитель Вадим Ляхович.
В развитии рынка пластиковых карт Украины большую роль играет международная система VISA International. Cо статистическими данными по эмиссии и использованию карт VISA в Украине участников конференции познакомила Ирина Мурзаева, менеджер по развитию бизнеса, Украинский офис VISA Int. Она сообщила, что к июню 2005 года в Украине было выпущено более 8,5 млн. карт VISA, средний прирост числа карт за квартал составляет примерно 700—800 тыс. И. Мурзаева рассказала о работе Украинского офиса VISA Int. и представила его сотрудников.
Директор ассоциации ЕМА Александр Карпов, поделился выводами, к которым он пришел, проведя анализ использования дебетовых и кредитных карт для платежей в торгово-сервисной сети в странах ЕС. Целью анализа было выяснить, существуют ли зависимости между величиной торговой комиссии и:
– частотой использования карт для платежей за товары и услуги (количеством транзакций по одной карте);
– развитием эквайринга (количеством POS-терминалов в торговой сети).
Хотя прямой зависимости между этими величинами обнаружено не было, А. Карпов считает, что украинским банкам пришло время задуматься о снижении ставок interchange и соответственно торговых комиссий. Сегодня в Украине самые высокие из всех близлежащих стран ставки interchange и при этом самый низкий уровень проникновения POS-терминалов в торговлю (и соответственно, показатели использования карт для безналичных платежей).
Презентация Хьюго Годшалка (Hugo Godschalk), компания PaySys Consultancy (Германия), была посвящена современному состоянию регулирования карточных платежей в Европейском союзе и еврозоне. Общими регулирующими органами в этом регионе являются Европейский центральный банк (ECB – European Central Bank), Европейская комиссия и Европейский совет по платежам (EPC – European Payments Council). Причем первые два выпускают директивные документы, а третий вырабатывает концепции.
Х. Годшалк назвал планы построения SEPA – Single Euro(pean) Payments Area (единого евро(пейского) пространства платежей) главной темой настоящего момента, которая активно обсуждается на всех уровнях в Европе. Согласно ECB, реализация SEPA позволит гражданам стран еврозоны осуществлять платежи во всей еврозоне с одного счета, используя единый набор платежных инструментов, так же просто и безопасно, как и в собственной стране. Согласно EPC, пространство SEPA будет областью, где платежи в евро, как трансграничные, так и внутри стран, будут осуществляться по единым правилам, при единых условиях, правах и обязанностях независимо от местонахождения. Таким образом, в еврозоне все платежи будут «внутренними». Что касается SEPA для платежных карт, то ECB планирует превратить еврозону в регион, где держатели могут использовать любую карту в любом терминальном устройстве (POS-терминале, ATM) или платить с ее помощью дистанционно по тем же условиям и правилам, как они это делают сегодня на национальном уровне с национальными картами. Европейский центральный банк установил срок построения SEPA – 2010 год.
По словам Х. Годшалка, особое внимание уделяется проблеме построения SEPA для дебетовых карт, ведь сегодня в странах еврозоны действуют 12 внутригосударственных и две международные дебетовые платежные системы. Существуют различные сценарии3 построения единого пространства дебетовых карточных платежей в еврозоне как части SEPA:
– миграция с национальных дебетовых платежных систем на международные (Maestro или VISA V Pay);
– разработка новой единой для Европы платежной системы на основе дебетовых карт;
– обеспечение взаимного обслуживания и возможности использования дебетовых карт существующих национальных систем во всех странах Европы;
– создание группой стран общей платежной дебетовой системы с перспективой ее распространения на остальные страны.
Среди затронутых Х. Годшалком тем – электронные деньги, влияние регулирования величины ставок межбанковских комиссионных intercange на карточный бизнес.
Вопросы повышения прибыльности бизнеса платежных карт, в частности дебетовых, были рассмотрены в презентации Николаса Кеннетта (Nicholas Kennett), консалтинговая фирма Edgar, Dunn & Company (EDC, Великобритания).
Исполнительный директор платежной системы «Золотая Корона» Виктор Лоик подвел итоги первого года сотрудничества Национальной системы массовых электронных платежей и платежной системы «Золотая Корона». В мае 2004 года представители двух платежных систем подписали протокол о совместной деятельности в развитии национальных платежных систем Украины и России. В части технологической интеграции основная задача заключается в обеспечении взаимного приема действующих карт платежных систем НСМЭП и «Золотая Корона» в инфраструктуре обеих платежных систем. Шаги в этом направлении уже сделаны, и со второй половины 2005 года карты «Золотой Короны» уже будут свободно приниматься на территории Украины. В 2006 году карты НСМЭП получат возможность свободного хождения на территории России.
Но это только начало большого совместного пути, отметил В. Лоик. Специалисты обеих платежных систем дорабатывают Единый стандарт карты (на базе стандарта EMV). Цель этой работы – создать единую карту, эмитируемую платежными системами НСМЭП и «Золотая Корона», обеспечивая при этом хождение ранее выпущенных карт и их прием в единой (объединенной) инфраструктуре. В дальнейших планах – определение схемы организации процессинга единой карты платежных систем и создание совместного базового программно-аппаратного обеспечения.
К работе над созданием Единого стандарта со второй половины 2004 года подключилась и национальная система Республики Беларусь – «БелКарт». Причем именно на территории Республики Беларусь, скорее всего, будет выпущена первая карта Единого стандарта. С марта 2005 года свое желание присоединиться к Единому стандарту изъявила и зарождающаяся платежная система Республики Кыргызстан, сообщил В. Лоик.

 

 

Различным аспектам организации работы кредитных бюро был посвящен второй день конференции. Он начался cо вступительного слова об открытии ООО «Первое всеукраинское бюро кредитных историй», с которым выступили Борис Тимонькин, председатель наблюдательного совета созданного бюро, и Антонина Паламарчук, генеральный директор бюро.
В Украине кредитное бюро делает первые шаги, еще только предстоит выбор поставщика технологического решения, поэтому особо ценен опыт тех стран, где кредитные бюро работают давно и успешно, обеспечивая развитие потребительского кредитования.
Старший советник корпорации Pragma Джим Азиз (Jim Aziz) предложил концепцию становления и развития частного кредитного бюро в Украине. Он подчеркнул важность сотрудничества пользователей и поставщиков информации, преимущества создания единой базы данных вместо разрозненно существующих трех-четырех. При этом использование международной хорошо зарекомендовавшей себя компании – разработчика базы данных позволит не допустить ошибок с самого начала.
Опытом создания кредитного бюро в Турции поделился Казим Дерман (Kazim Derman), помощник генерального директора KKB – Кредитного бюро Турции. Он рассказал, как и почему банки в Турции решили совместно использовать информацию, каким образом кредитное бюро способствовало развитию финансового сектора, а также о трудностях, с которыми пришлось столкнуться на этапе запуска и развития кредитного бюро.
Турецкое кредитное бюро KKB было образовано в апреле 1995 года одиннадцатью банками. В мае 2005 года членами KKB являлись 26 банков и финансовых организаций. С момента начала предоставления услуг скоринга (в октябре 2003 года) по конец апреля 2005 года KKB произвело 15,7 млн. оценок заемщиков.
О снижении риска кредитных операций при использовании услуг кредитного бюро и о преимуществах использования системы SABAS, которая рассылает всем членам бюро предупреждения о попытке мошенничества сразу после ее распознания одним из членов бюро, рассказала Аху Атай (Ahu Atay), представитель Akbank – крупнейшего банка Турции, одного из учредителей кредитного бюро KKB.
Представитель банка Garanti (еще одного учредителя ККВ) Али Байдас (Ali Baydas) назвал корпоративное управление и системы риск-менеджмента жизненно важными инструментами для роста кредитного бизнеса, в частности, для развития карточного кредитования. На турецком рынке кредитных карт Garanty Bank занимает второе место. Он первым начал выпускать чиповые мультибрендовые карты и первым стал внедрять программу лояльности air miles на основе кредитных карт. Али Байдас рассказал о той важной роли, которую играет кредитное бюро в бизнесе кредитных карт банка.
В презентации Александра Карпова, ассоциация ЕМА, были освещены вопросы надежности и точности кредитных отчетов. Он рассказал о существующей в США нормативной базе предоставления точной информации о заемщиках.
Опытом запуска кредитных бюро, которые используют технологические решения компании Creditinfo Group (Исландия), в Литве, Грузии, Чехии, Румынии, Казахстане, а также своими рекомендациями для Украины поделились Томаш Денемарк (Tomas Denemark), региональный менеджер компании Creditinfo, Аети Кукава (Aieti Kukava), генеральный директор NCIB (Национального кредитного и информационного бюро Грузии) и Хавьер Пьедра (Javier Piedra), старший советник корпорации Pragma.
Евгений Невмержицкий, ассоциация ЕМА, проанализировал международный опыт создания бюро кредитных историй с точки зрения существующего в стране правового поля для обмена кредитной информацией. По его мнению, нынешнее законодательство Украины отвечает всем необходимым требованиям для регулирования обмена информацией. Он также рассмотрел перспективы и условия развития рынка кредитной отчетности и кредитного рынка в Украине.
С особенностями деятельности кредитных бюро на рынках кредитования физических лиц и предприятий, а также с опытом США и других стран – участников конференции познакомил Леон Чи (Leon Chee), компания Dun & Bradstreet (Сингапур).
Кредитные бюро и скоринг являются эффективным механизмом снижения риска для банков и кредитных организаций, подчеркнул Джон Хедлоу (John Hadlow), компания Experian (Великобритания). Он сказал, что свою задачу в Украине компания Experian видит в том, чтобы создать здесь соответствующий украинскому законодательству и лучшему мировому опыту эффективный, рентабельный, быстрорастущий бизнес в сфере кредитной отчетности с обеспечением безопасности, целостности и этических стандартов мирового уровня.
О работе Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ) рассказал ее директор Петр Козинец. Он представил основные показатели развития кредитных союзов – членов НАКСУ в 2002—2004 годах. Сегодня НАКСУ объединяет 141 кредитный союз, в ее инфраструктуру входят сервисный центр, научно-методический центр, информационно-консультационная служба. Только за 2004 год кредитные союзы, входящие в состав НАКСУ, заключили 260 тыс. кредитных договоров. П. Козинец сказал, что НАКСУ намерена выступить одним из учредителей бюро кредитных историй, участниками которого станут ее члены. Вместе с тем, П. Козинец отметил, что НАКСУ изучает возможность и целесообразность своего участия в недавно созданном банками Первом всеукраинском бюро кредитных историй.
В рамках конференции был проведен «круглый стол» для руководителей украинских банков с участием представителей кредитных бюро. В ходе «круглого стола» обсуждались значение участия заграничного партнера в создании и работе бюро, возможные формы участия в капитале бюро, в технической помощи и системной интеграции, а также мировой опыт управления бюро. Рассматривалась возможность расширения акционеров/пользователей бюро за счет представителей небанковского сектора (страховые компании, кредитные союзы, лизинговые компании, операторы мобильной связи и т.п.). Обсуждались условия, на которых банки/другие пользователи и бюро фактически начнут обмениваться информацией, а также возможность использования государственных реестров и иных публичных источников информации в качестве источника для первых продуктов бюро. Одним из ключевых условий деятельности бюро было признано обеспечение защиты информации.

 

 

Важную роль в развитии инфраструктуры приема карточных платежей играют поставщики и производители POS-терминалов. Терминалы компании VeriFone уже давно работают на рынке Украины. О стратегии развития бизнеса и использовании современных технологий в новых продуктах компании VeriFone рассказал ее представитель Герт Видо (Gert Vido). Он подчеркнул, что высокие показатели компании VeriFone на украинском и российском рынках достигнуты благодаря стратегическому сотрудничеству с компанией INPAS, которая второй год подряд признается лучшим партнером VeriFone в мире.
Герт Видо сообщил, что компания VeriFone прекращает выпуск терминалов с логотипом OMNI. Новые терминалы будут иметь логотип Vx (V – первая буква названия компании и операционной системы Verix, x – последняя буква названия операционной системы).
Александр Пушкарев, компания НКТ, рассказал о преимуществах использования POS-терминалов Presto компании Intellect и Monetel компании Sagem для реализации EMV-проектов, а также о системе управления терминалами TMS и системе управления программами лояльности LOTOS.
Зденек Бубак (Zdenek Bubak), компания Hypercom, обратил внимание на изменение структуры покупателей на европейском рынке POS-терминалов. Если три года назад 95% прибыли Hypercom от продаж приходилось на банки и финансовые учреждения, то в 2005 году – лишь 55%, увеличился вклад других покупателей (независимые процессинговые компании – 17%, крупные торговые предприятия и автозаправочные станции – 5%, телекоммуникационные операторы – 2%, провайдеры услуг электронного перевода средств или EFT – 11%, государственные и общественные организации – 8%, продавцы электронных ваучеров – 2%) в прибыль. Зденек Бубак представил разработанные компанией Hypercom универсальные решения для приема и обслуживания многофункциональных карт на основе POS-терминалов. Он отметил, что на украинском рынке компания Hypercom работает через партнера – компанию Servus Systems Integration (SSI) четыре года. За это время в Украине было инсталлировано более 23 тыс. терминалов Hypercom.
Систему приема платежей с использованием информационных киосков представил Сергей Козлов, начальник департамента сенсорных систем компании SSI.
Представители компании OpenWay Михаил Алексеев, Наталия Томашкова и Антон Коломиец в ряде презентаций познакомили участников конференции со спектром решений на основе системы WAY4, в том числе для социальных проектов, для поставщиков услуг, для массовых программ потребительского кредитования, для поддержки банковских программ лояльности, для мобильного банкинга и мобильной коммерции, для онлайн-мониторинга подозрительных транзакций.
О разработанных и внедряемых Центром финансовых технологий инновационных решениях для банков рассказали представители ЦФТ Виктор Лоик, Елена Чернышова, Андрей Фомичев и Иван Ситнов.
Решения УПЦ для безопасного интернет-эквайринга и их преимущества для банков, торговцев и держателей карт представил Александр Капий, УПЦ.
Рассматривая системы лояльности как средство повышения конкурентоспособности оператора карточного бизнеса, Андрей Кравченко, УПЦ, провел обзор существующих на рынке решений и рассказал о разработанной Украинским процессинговым центром системе лояльности.
Опытом внедрения в Исландии программ лояльности, в частности ко-брендовых, на основе EMV-карт поделился Кристиан Хардарсон (Kristjan Hardarson), компания eKort, SPRON (Исландия).
Мультиаппликационная карта, содержащая финансовые и дополнительные приложения, является для банка эффективным инструментом окупаемости EMV-миграции и дает возможность банкам и ритейлерам найти общие интересы. Эту тему раскрыл в своем выступлении Максим Дробышев, компания НКТ. В качестве примера дополнительного приложения на EMV-карте он привел топливное приложение Petrol Plus компании НКТ, которое позволяет повысить скорость обслуживания и объем покупаемого за один раз топлива, а также реализовать программы лояльности и клубные проекты.
Представляя решения компании INPAS на базе новых многофункциональных EMV-карт Axalto, Олег Звоненко, компания INPAS, отметил, что потери банка-эмитента от перехода клиентов к другим эмитентам даже выше потерь от мошенничества, поэтому для банка очень важно привлечь и «привязать» к себе клиента с помощью таких платежных инструментов и услуг, которых нет у других банков.
Об использовании банком «Надра» методов Direct marketing при продвижении дебетовых и кредитных карт рассказал Тарас Волобуев, банк «Надра».
С российским опытом внедрения банковских транспортных карт участников конференции познакомил Леонид Быстров, компания «Розан Файненс».
О новых технологиях изготовления пластиковых карт и новых карточных продуктах компании Austria Card рассказал ее представитель Макс Пауль (Max Paul).
Проведя сравнение различных решений для эмиссии EMV-карт, Мориц Виттвер (Moritz Wittwer), компания Trueb (Швейцария), рассказал о преимуществах разработанного Trueb решения Instant Issuing для мгновенной эмиссии внутри отделения банка карт стандарта EMV и об особенностях его использования в небольших, средних и крупных банках.
Александр Пидлисный, компания «Реноме-Смарт», представил новые решения для устройств банковского самообслуживания – системы мониторинга, управления, обеспечения безопасности. Он также рассказал, что «Реноме-Смарт» начала работу в новом для себя направлении POS-терминалов, подписав партнерское соглашение с компанией Lipman.
Системы мониторинга сетей банкоматов ServuS рассмотрел Юксель Акбулут (Yuksel Akbulut), компания Servus Bilgisayar (Турция).
О новом поколении банкоматов Diebold Opteva рассказал Илья Зуев, компания Diebold.
Развивая инфраструктуру приема безналичных платежей по картам, необходимо позаботиться о том, чтобы кассиры умели работать с платежными инструментами и POS-терминалами. Александр Пестунов, компания AcadEx, предложил участникам конференции разработанный при участии ассоциации ЕМА электронный курс обучения «Знаю как и умею работать с платежными картами». Об опыте обучения сотрудников Укрсоцбанка с помощью этого электронного курса рассказала представитель банка Ирина Стопыкина.
Вопросы перехода на новые EMV-стандарты Common Core Definitions (CCD) и Common payment Application (CPA) осветил Станислав Широчин, Украинский офис VISA International.
Большое внимание на конференции было уделено безопасности карточного бизнеса. О достижениях и проблемах в борьбе с карточной преступностью на международном и украинском рынках рассказали Саймон Дин (Simon Dean), VISA International, Лариса Макарова, ассоциация ЕМА и представитель МВД Украины.
В выступлении Юрия Селиванова, банк «Сосьете Женераль Восток», был представлен обзор используемых банком инструментов предотвращения карточного мошенничества.
Александр Кирпо, Украинский офис VISA International, рассказал об организационной структуре и задачах регионального риск-менеджмента VISA Regional Fraud Control.